[摘要] 距3月1日开始实行LPR转换转眼已经过去一月有余，然而工作进展却并不算顺利，绝大多数人是处于观望中，大家也都是犹豫不决，如果放弃自动选择机会，那么银行会在8月31日后，将你的房贷合同默认为固定利率。我们荆州拥有房贷的人该如何去选择呢？清能学府花园给您分析一下！
距3月1日开始实行LPR转换转眼已经过去一月有余，然而工作进展却并不算顺利，绝大多数人是处于观望中，大家也都是犹豫不决，如果放弃自动选择机会，那么银行会在8月31日后，将你的房贷合同默认为固定利率。小编相信，大多数的荆州人到现在还不知道该怎么去选择比较划算，下面小编就简单的分析一下当下的情形，希望能够对大家有所帮助。
对于固定利率大家都比较熟悉，就不用过多的解释。但是说到LPR，可能很多荆州人目前还不是很了解，所谓LPR，就是贷款基准利率，是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。采取LPR+点的形式，其中的加减点是不会变化的，一直在变化的是LPR，对于广大的荆州群众来说，如果选择了LPR+点的形式，那么你的房贷利息会随着LPR的变化而变化。
我们可以打个比方，荆州某人有20年的房贷，按现在4.9%的基准利率水平上浮20%的话，也就是4.9%×1.2=5.88%。选择固定利率方式的房贷利率就是5.88%。根据2019年12月公布的5年期以上LPR报价4.8%计算，5.88%(现在的利率水平)-4.8%(2019年12月的LPR)=1.08%，那么选择LPR加点的话房贷利率为LPR+1.08%，其中1.08%是固定加点点差，但它不是每月都变，如果您选择每年重新定价，则新的一年利率以前一年12月的LPR为准。以此类推，从2021年1月1日开始，新房贷利率就变成了2020年12月的LPR+加点。目前3月公布的5年期LPR报价为4.75%，跟上期比是持平状态。
对购房者来说，无论转LPR还是转固定利率，贷款利率是否下降才是他们关心的核心利益问题。但从近期政策来看转LPR让人比较心动，2月初，央行曾经先行下调逆回购利率10个基点，直接带动了当月的LPR利率下调。而央行在3月30日再次宣布7天逆回购利率下调，基本可以预见4月20日的LPR报价也会进一步调整。
4月3日，央行发布公告：于2020年4月对中小银行定向降准，并自4月7日起对金融机构在央行超额存款准备金利率从0.72%下调至0.35%。贷款市场报价利率（LPR）=MLF利率+银行综合成本，贷款市场报价利率（LPR）每月20日公布一次，降准会降低银行资金成本，也就意味着本月LPR利率下调的概率相当大，这是贷款层面的正式降息。也就是说，业界和购房者可以期待，4月20号的LPR大概率会再次下行。
不难看出，如果未来LPR会持续下降，那么把房贷利率转换为参考LPR定价会更划算。LPR到底要不要选？要知道，5年期的LPR才跟房贷利率挂钩，房住不炒还是中央指示精神，不管水怎么放，这条底线是一定会坚守的。
我们荆州拥有房贷的人该如何去选择呢？短期来看，应对疫情推出的经济政策，利率下行的概率比较大。贷款期限小于5年的肯定是选LPR加点模式。中长期来看，贷款10到30年的，如果未来你有提前还款的打算，那也推荐选择LPR加点模式，起码在前期还是有利可图的。后面LPR如果上升，可以选择提前还款，规避多出利息。
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